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英雄联盟活动:券商的金融科技比拼邁向了新階段

來源:北京商報 2019-05-08 09:15英雄联盟亚索 A-A+

英雄联盟亚索 www.dkwso.icu   成立金融科技子公司,積極“牽手”金融科技公司,在行業同質化背景下,加速金融科技賦能已成為券商的共識。近日,山西證券擬成立金融科技子公司的消息一時引起業內熱議,值得一提的是,成立金融科技子公司并非券商數字化轉型的常見動作,在轉型摸索期,更多證券公司通過與第三方金融科技公司開展外部合作來推進業務發展。在分析人士看來,券商發展金融科技能否真正掃清面臨的阻礙達成利潤增長還有待時間檢驗。

  首家出爐

  近年來金融創新層出不窮,金融科技逐漸成為核心競爭力,證券公司也在積極布局,加大 IT 投入,提升金融科技能力。不過能夠“真槍實彈”宣布單獨成立金融科技子公司的,山西證券還是頭一家,這也意味著券商的金融科技比拼邁向了新階段。

  北京商報記者了解到,2018年12月19日,證監會發布了《證券基金經營機構信息技術管理辦法》,允許經營機構設立信息技術專業子公司,允許經營機構母子公司共享信息技術基礎設施,這也為券商設立金融科技子公司提供了政策契機。

  2019年4月22日晚間,山西證券公告稱擬出資2億元設立金融科技子公司,統籌推進公司IT建設與開發,全面提升自主開發能力和服務能力。公告顯示,山西證券金融科技子公司注冊地擬定在深圳,經營范圍包括軟件開發、自動化運維、軟件外包、網絡安全、云服務、大數據、運營中心和人工智能。

  從出資投入上看,山西證券設立金融科技子公司的注冊資本幾乎相當于2018年該公司全年的凈利潤。根據該公司2018年年報數據,公司2018年全年營業收入68.51億元,同比增長55.96%;凈利潤2.22億元,同比下降45.77%。

  就金融科技子公司的發展方向及籌建進展等問題,北京商報記者致電山西證券,不過截至發稿尚未獲得相關負責人回復。

  蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚對北京商報記者表示,券商單獨成立金融科技子公司主要有四個方面的考慮。首先,子公司主要是提供信息技術服務為其增加收入來源,一直以來券商都看天吃飯,去年行情不好,券商凈利潤隨之縮減,單獨成立金融科技子公司是希望尋找新的業務突破口,不僅可以服務自身業務,還可以通過子公司向中小資產管理公司、私募公司甚至其他行業對外輸出數據、精準營銷畫像等服務;其次通過金融科技子公司可以幫助其拓展生態、連接更多客戶并進行留存,促進其他業務合作;第三,培養金融科技子公司順應了國家科創發展,可以為將來科創板上市做準備,融資會更加方便;第四,有利于進行市場化運作,單獨成立子公司,人員招聘、薪酬管理等方面自由度會更大更加靈活,能夠吸引更多互聯網背景的金融科技人才加入。

  “牽手”金融科技公司高效轉型

  事實上,近年來券商金融科技比拼已經進入白熱化,從券商剛剛披露的2018年年報來看,為了加速金融科技賦能,華泰證券、國泰君安等頭部券商動輒10億元以上的投入已不是新鮮事,不過隨著券商發展金融科技成本高企,一些公司也開始謀求外部合作來獲得高效轉型。

  北京商報記者注意到,券商與金融科技公司牽手在2018年下半年表現得尤其頻繁。2018年12月26日,財通證券與螞蟻金服敲定了全面戰略合作,未來螞蟻金服將助力財通證券實現金融科技能力提升,并助推財富管理轉型。2018年11月,東北證券與恒生電子簽署戰略合作協議,雙方將在云計算、人工智能、數據治理等方面進行深度探索和場景應用。國元證券也于2018年9月與金融科技解決方案提供商品鈦達成合作,共同研發智能投顧系統。品鈦財富管理業務CEO鄭毓棟在接受北京商報記者采訪時表示,目前雙方合作的智能投顧系統已經上線。

  就金融科技公司能夠為券商提供的服務來看,鄭毓棟指出,券商可以通過與金融科技公司合作獲取流量,擴大客戶基礎,同時,需要借助金融科技技術幫助其挖掘現有客戶,為其提供更多的資產配置服務。

  他進一步表示,券商的經紀服務往往穿插在個股的交易上并圍繞其進行改善,不過券商客戶事實上有更多的資產沒有在股票市場交易,資產配置需求旺盛,智能投顧提供穩健、長期、波動較小的投資方式,可以與券商經紀服務互為補充。

  “中國人大部分錢沒有在股市里,券商發展財富管理是一個比較天然的發展方向。近期券商經紀業務紛紛轉型財富管理,金融科技可以在客戶認知、客戶識別、自動交易、產品匹配上提供幫助。” 鄭毓棟如是說。

  以品鈦的智能投顧系統為例,據其介紹,該系統可以根據市場狀況、客戶個人情況和客戶持有資產情況持續提供智能調倉優化等“資產組合再平衡”服務,保證客戶的組合風險被實時控制在個人承受范圍之內。近年來隨著金融科技需求攀升,券商尋求合作也逐漸增多,就已經達成合作和簽約券商的趨勢來看,鄭毓棟預計品鈦未來能服務到10-20家券商。

  多重阻礙待突破

  從目前來看,券商發展金融科技是大勢所趨,那么,成立子公司和開展外部合作哪種方式效果更好?現階段券商進行金融科技探索還存在哪些障礙?

  孫揚認為,從短期來看,券商與金融科技公司合作見效更快,可以直接進行流量、技術等合作,幫助其精準營銷,提升客戶經營水平,不需要單獨注冊公司投入資本金進行企業組織架構調整。不過從長遠來看單獨成立公司是值得的,券商發展金融科技成本壓力很大,頭部券商成立金融科技子公司勢在必行,可以將對外輸出的數據技術等服務轉化成利潤中心來化解成本壓力。

  不過目前來看,券商發展金融科技能否真正掃清面臨的阻礙達成利潤增長還有待時間檢驗。孫揚坦言,現階段是進行戰略布局,不會當下就有利潤增長,一般經營兩三年之后才會有收入體現。他進一步指出,找不到合適的金融科技人才是券商成立金融科技子公司最大的門檻,尤其一些區域性券商,難度會更加明顯。

  另外,在孫揚看來,目前券商進行金融科技探索,組織架構、制度、思維模式也成為主要障礙。發展金融科技要求券商各個業務條線數據打通,形成統一的客戶畫像,要有更高層面的協調機構去協調各個業務部門,如果各自為戰、相互掣肘,會難以發揮作用。同時券商發展金融科技要有流量經營的思想,不是需要什么提供什么,而是能夠利用金融科技手段驅動業務的發展,幫助證券公司獲取流量以及戰略客戶。“一些銀行的科技部轉型為數字銀行總部,不僅做科技,也做大數據、流量經營,這是值得券商借鑒的。” 孫揚如是說。

關鍵詞:金融科技 大數據
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