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英雄联盟官网傲狮狂狼动图:消費金融行業的競爭態勢持續火熱

來源:中國經營網 2019-05-26 10:46英雄联盟亚索 A-A+

英雄联盟亚索 www.dkwso.icu   消費金融行業的競爭態勢持續火熱。

  日前消費金融行業消息頻頻,先是傳出A股上市公司美的集團(000333.SZ)擬聯手臺灣永豐銀行等機構成立消費金融公司,隨后度小滿(重慶)科技有限公司通過出資4.5億元人民幣,持有哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司(以下簡稱“哈銀消費金融”)30%的股權,成為哈銀消費金融第二大股東。

  《中國經營報》記者曾嘗試向美的金融方面求證上述消息,對此,美的金融相關負責人表示,通過消費金融可促進集團家電產品銷售。“公司相關重大決議請以本集團實際公告為準。”

  獨立第三方機構Analysys易觀近日發布《中國消費金融市場數字化進程分析2019》,根據報告,2018年消費金融公司利潤出現兩極分化,增長率回歸正常區間,具體而言,隨著消費金融公司利潤技術的持續增大和行業競爭程度的不斷提高,消費金融公司的利潤增長率也較難再次出現破千的快速增長,開始逐漸回歸到相對正常的增長區間。

  競爭潮起

  隨著政策支持及金融科技的發展,消費信貸市場擴張迅速,玩家扎堆,不同的是,它們來自于產業系、電商系、互聯網P2P系等不同派系,相同的是,大部分的玩家都希望在這個領域占據一席之地。

  中郵消費金融總經理余紅永表示,在消費金融領域內,派系不同,各自的優勢和特點也有所不同。如互聯網系手握大量用戶數據,在流量運營上具有一定優勢;電商系平臺具有天然的消費與信用大數據,較注重場景拓展與發展細分市場。持牌系則在資金、風險防控體系建設、信用評級等方面具備先天優勢。在消費金融的下半場,不管是持牌消金,還是互聯網系、電商平臺或是分期購物平臺,均需要面對愈加嚴厲的監管政策,作為持牌機構,需要以合規經營和穩健發展為基礎,持續強化自身風控能力。

  “同時,消費金融終究屬于消費場景,所以,各派系各平臺都需要與消費場景深度融合,深挖更多的垂直消費場景和細分市場。作為持牌金融機構要堅持創新,積極運用大數據等新技術,不斷優化產品和服務。從未來發展趨勢來看,持牌系和互聯網系、電商系并非是一般意義上的競爭關系,而更大程度上是一種合作與互補關系。如何拓展、挖掘消費場景會成為各方的著力點,基于各自優勢共同良性發展,才能為消費金融市場帶來更多的動力與活力。”余紅永進一步指出。

  公開數據顯示,截至目前,全國開業或籌建(含地方銀監局批準而銀保監會尚未批復的)中的持牌消費金融公司一共有27家,背后銀行持股的消費金融公司占比達到8成,銀行系消費金融仍為持牌消費金融公司中的主力軍。

  不過,面對競爭日趨激烈的市場以及越來越多的玩家涌入互聯網消費金融市場,銀行系消費金融的壓力也與日俱增。

  對此,融360大數據研究院金融分析師楊慧敏稱,互聯網系和電商系相對持牌銀行系消費金融有自有流量和場景優勢,所以在獲客方面更有成本優勢;但持牌銀行系消費金融有更好的資金和風控優勢,且由于互聯網系消費金融大多是通過其小貸公司進行展業,而持牌消費金融的杠桿率遠高于小貸公司。所以持牌銀行系消費金融可以開發面對大額(5萬——20萬元)需求客戶的信貸產品,與互聯網系進行錯位競爭。

  建立智能催收機制成破冰關鍵

  依照易觀報告指出,盡管2017年和2018年許多消費金融公司業務發展速度很快,但其在展業的過程當中也出現了暴力催收、違規放貸等一系列問題,使監管機構加強了對于消費金融公司的監管力度,近兩年消費金融公司受處罰的事件頻繁發生;另一方面,獲客、資金、風控等成本的上升使得消費金融公司的C端難度迅速提高。

  余紅永也坦言,在貸前管理方面,基于消費金融審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活等特點,金融欺詐行為時有發生,金融欺詐的模式通過不斷演化,已經不僅局限于申請人的個體行為模式,而更多的表現為組團騙貸等團伙欺詐行為。因此,進一步挖掘相關借貸申請人背后可能存在的欺詐風險,有效識別出異常團伙的欺詐行為模式和特征,是對消費金融公司風控體系的考驗。在貸后管理方面,由于征信信息應用范圍有限,使得消費金融客戶違約成本較低。“雖然持牌消費金融已經接入央行征信系統,但由于客戶數量大、地區分散,部分用戶金融素養不高等客觀問題,逾期還款問題仍然是難題。”

  與此同時,余紅永也對破解這一系列難題給出了自己的答案。“在上述背景下,智能催收機制的建立則顯得十分重要,把人工與智能相結合,切實提高催收作業效率和質量。在拓展并深化消費場景的過程中,中郵消費金融依托大數據、人工智能、云計算等技術,自主研發了覆蓋全信貸生命周期的智能風控平臺。這一基于消費金融的自有風控系統,對具體消費場景進行個性化分析,能夠有效控制風險。”

  對此,楊慧敏也持有相似觀點,她認為,消費金融行業以小額分散為特征,所以在拓展消費場景時,更需要技術手段進行風控。通過生物特征識別、大數據、人工智能等技術手段實現貸前貸中貸后的風控管理,也是未來消費金融行業提高核心競爭力的主要手段。

關鍵詞:消費金融 金融科技
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